Non l’argent ne fait pas le bonheur, mais il y contribue grandement. Lorsqu’il est question d’argent, il peut nous arriver d’être soucieuse de l’utilisation qu’on en fait. Voici un guide général sur les points à garder en tête quand il s’agit de vos finances. 

Travaillez votre Money Mindset – L’argent est votre ami.

Une chose qui est essentielle concernant vos finances est le « mindset » (l’état d’esprit) que vous avez envers l’argent.  Non, posséder de l’argent ne fait pas de vous une personne hautaine. Non, vous n’avez pas besoin de faire des choses louches pour en obtenir en quantité. Bref, vous l’avez compris : l’argent n’est qu’un outil utile qui vous aide à gérer votre vie. Une autre chose importante à prendre en compte, c’est votre éducation financière. Pour ma part, le livre Père riche, Père pauvre de Robert Kiyosaki, qui ne vous est peut-être pas inconnu, a ouvert mes yeux sur les bases mêmes de mes finances. Ce type de livres vous apprendre à savoir gérer votre argent, mais aussi à savoir l’investir.

Utilisez votre argent intelligemment.

Parlons astuces concrètes maintenant. Le point à toujours garder en tête est le fait que vos dépenses doivent être inférieures à vos revenus. Cela peut sembler évident, mais prenez le temps de réellement méditer dessus. On ne dépense pas l’argent que l’on n’a pas. Donc exit au découvert, autorisé ou non. Si vous finissez le mois à découvert, c’est que vous n’appliquez simplement pas ce principe et cela démontre une mauvaise gestion de votre capital. Une chose est de le comprendre et une autre de l’appliquer. Si vous finissez souvent dans le rouge, regardez vos relevés des trois derniers mois pour observer où part votre argent : Ne gagnez-vous juste pas assez d’argent ou perdez-vous cet argent dans des dépenses inutiles et non-essentielles ? Avez-vous des abonnements que vous n’utilisez pas réellement ?

Les dépenses non-essentielles peuvent être les fameux cafés Starbucks, les repas tous les midis au restaurant ou encore cette petite tendance à aller faire du shopping dès que ça ne va pas. Mon but n’est pas de vous faire la morale ou autre. Mon but est de vous aider à concrètement voir d’où peut venir le problème et chercher à le résoudre avec vous. 
Lorsque l’on parle d’argent, la question des banques n’est pas loin. Pour rester concis, les banques en ligne sont généralement les plus intéressantes concernant les taux annuels et toutes ces « petites » charges facturées discrètement par les banques traditionnelles. Beaucoup pensent que les banques traditionnelles sont plus « sûres » que les néo banques, ce n’est pas le cas. 

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Apprenez à établir votre budget.

Voici l’activité que l’on redoute le plus souvent : budgétiser. Et pourtant, pour gérer correctement ses finances, rien n’est plus essentiel qu’un budget. Que vous soyez seule, en couple ou que vous ayez des enfants, vous ne pouvez pas y échapper. Répartissez dans une colonne l’intitulé et le montant de vos dépenses essentielles fixes et répétitives (Loyers, abonnement, remboursement dette(s)…) ; de vos dépenses variables mais essentielles (alimentation…) et enfin, vos extras (cadeaux, vacances, shopping…). Ensuite, dans la deuxième colonne, mettez-y toutes vos ressources/revenus (salaires, aides financières, retours sur investissement…). Il ne vous reste plus qu’à regarder si vos revenus vous permettre de couvrir (entièrement, eh oui) vos dépenses. Si c’est le cas, c’est parfait. On parlera de la prochaine étape dans une minute. Cependant, si ce n’est pas le cas, alors vous vivez au-dessus de vos moyens. Mais rien n’est grave, l’article est justement là pour vous aider. Il est temps pour vous, de passer à l’action. La seule façon de voir un changement est d’agir. 

Arrêtez de dire que vous essayez de le faire : soit vous le faites, soit vous ne le faites pas, il n’y a pas d’entre deux.

Alors voilà les étapes basiques d’un plan financier général :
L’état des lieux : où en êtes-vous actuellement ?
Les objectifs fixés : où voulez-vous être dans quelques années ?
Le plan : comment pouvez-vous y parvenir ?
L’exécution : passez à l’action et faites-en sorte que cela arrive.

Que cela nécessite de trouver une façon de réduire vos dépenses ou de trouver une autre source de revenu, do the job.

Évitez les dettes & les prêts

C’est également un sujet qui fâche. Évidemment, l’objectif premier serait s’éviter au maximum de vous endetter. Que ce soit pour acheter une voiture, votre première maison ou faire un prêt pour bébé qui arrive. Cependant, si cela est inévitable, je vous conseille d’essayer de le rembourser le plus rapidement possible quitte à vous serrer la ceinture durant plusieurs mois au lieu de rembourser le plus petit montant possible sur une longue période de temps.  Je trouve l’explication et exemple donné par Ramit Sethi dans son livre Devenez riche, pertinente et parfaite :

Jean et Stéphanie remboursent tous deux 5 000€ empruntés à 17%
Jean choisit la mensualité minimale et Stéphanie choisit de rembourser deux fois la mensualité minimale.

J’imagine déjà les réactions des lecteurs : « Mais s’il ne rembourse que 160€ par mois, c’est peut-être qu’il ne peut pas se permettre plus ! ». Ne vous méprenez pas, c’est la direction qui compte, pas la vitesse. C’est pour vous faire comprendre les enjeux et vous expliquer que si vous pouvez vous permettre de payer un plus gros montant, c’est à votre avantage. Sur une somme si petite, la différence est déjà énorme. Alors, imaginez ceci pour un crédit immobilier dont la durée est de 20 ans !

Maintenant que vous comprenez mieux ce propos, la même chose que l’étape précédente est à faire : un état des lieux. Vous devez savoir toutes les dettes (même minime) que vous devez rembourser. Écrivez-les toutes, ainsi que le montant restant dû, leur échéance, les mensualités… Toutes les informations importantes. Ensuite, reprenez le budget que l’on a établi plus tôt, avez-vous un surplus ? Si oui, c’est parfait, voyez comment vous pouvez caser ces mensualités dedans et regardez si vous pouvez augmenter ces dernières. Si vous ne pouvez pas vous permettre d’augmenter les mensualités, pas de panique, vous continuerez simplement comment vous faisiez. Le plus important est de continuer à avancer, même si c’est lentement. 

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Epargnez

Épargner est aussi important que payer ses dettes. Le principe du « payez-vous en premier » est essentiel pour laisser à la vie sa part de spontanéité et de plaisir. Là, je vous vois venir : « Mais attends… Comment je peux payer mes dettes rapidement comme tu me l’expliques plus tôt et épargner en même temps ? » Alors je vous propose de mettre dans votre colonne de vos dépenses, le montant d’épargne que vous souhaitez mettre en place et de le compter, vous l’aurez compris, comme une dépense. 

Pourquoi épargner ? Pour avoir de l’argent de côté sur vous avez un souci (un ordinateur qui vous lâche, un accident de voiture…) ; mais aussi préparer financièrement, correctement vos futures vacances, prévoir les cadeaux de Noël etc. On n’est jamais trop préparé et une bonne organisation financière nous évite bien des tracas.

Comment épargner ? Vous avez plusieurs possibilités qui s’offre à vous, mais voici les deux principales : 
Si vous avez déjà un compte/livret épargne : un virement automatique du montant déterminé vers ce compte en début de mois.
Si vous ne l’avez pas (encore) ouvert : certaines applications peuvent vous aider dans cette entreprise. Celui que je connais est Bruno. C’est un compte dit « intelligent » qui met de l’argent de côté à votre place, automatiquement et en s’adaptant à vos dépenses. C’est-à-dire qu’il va évaluer pour vous si vous pouvez épargner ce mois ou pas et la somme adaptée. Cependant, je ne le conseille pas si vous avez un vrai projet derrière comme financer au maximum votre mariage, maison, voiture… Dans ce cas, le virement automatique est beaucoup plus fiable. 

Et l’investissement dans tout ça ? L’investissement est un sujet qui m’intéresse tout particulièrement, mais ça serait bien trop long de le développer dans cet article. Si vous le voulez, je pourrai en faire un article complet. Mais oui, avec votre épargne vous pouvez aussi investir pour bénéficier de revenus passifs. Vous avez un large choix d’investissements qui peuvent vous correspondre : de l’investissement immobilier, au crowfunding.

Alors, prêt(e)s à devenir riches ?

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Allison Arethas

En parallèle de son master en marketing digital et de son poste de responsable e-commerce, Allison utilise sa plume pour rédiger des articles qui lui tiennent à cœur pour le magazine. Le développement personnel et financier sont ses sujets favoris. Passionnée par les voyages, elle s’inspire des différentes cultures. Son but ? En apprendre plus sur elle-même et être toujours plus ouverte d'esprit.

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